Массовые выплаты физическим лицам: как это устроено и как подключить
Когда получателей десятки или сотни — исполнители, партнёры, клиенты с кэшбэком, — переводить каждому вручную долго и рискованно. Одна опечатка в номере карты, и деньги уходят не тому человеку. Массовые выплаты решают эту задачу: компания отправляет деньги всем получателям одним реестром или автоматически через API.
Кому нужны массовые выплаты
Выплаты физлицам нужны любому бизнесу, который регулярно платит людям, а не только получает от них деньги:
- маркетплейсы и сервисы с исполнителямиоплата курьерам, репетиторам, мастерам;
- партнерские и реферальные программывознаграждение партнерам за приведённых клиентов;
- компании с кэшбэком и возвратамиденьги клиентам на карту без похода в кассу;
- скупки, пункты приёма, ломбардывыплата клиенту на месте вместо наличных;
- МФОвыдача займов на карту или по СБП
Способы выплат: карта или СБП
По номеру карты
Деньги приходят на карту любого российского банка. Физическая карта получателю не нужна, достаточно её номера.
Через СБП по номеру телефона
Получатель называет телефон и банк, деньги приходят на его счёт. Номер карты знать не нужно, а для получателя это обычно самый быстрый вариант.
Хороший сервис выплат поддерживает оба способа. Тогда вы платите так, как удобно получателю, и не держите два разных подключения.
Реестр или API: как отправлять выплаты
- РеестрВы загружаете файл со списком получателей и суммами в личный кабинет и подтверждаете отправку. Разработчик не нужен. Подходит, когда выплаты идут пачками: раз в неделю, по итогам месяца, после закрытия акции.
- APIВаша система сама отправляет выплату по событию: курьер закрыл заказ, партнёр получил вознаграждение, клиент оформил возврат. Подходит, когда выплат много и они должны уходить без участия людей.
Начать можно с реестра, а позже перейти на API, не меняя сервис. В Mandarin доступны оба способа, а для интеграции есть документация, готовые библиотеки и прямой чат с разработчиками.
Сроки зачисления
Выплаты на карту и по СБП обычно приходят моментально, за несколько минут после подтверждения. Реестр обрабатывается целиком, поэтому тысяча получателей получат деньги так же быстро, как один.
Безопасность: на что обратить внимание
Выплаты — это деньги, которые уходят из компании, поэтому защита здесь важнее, чем при приёме оплаты. Проверьте, что сервис умеет:
- проверять и привязывать карту получателя перед выплатой, чтобы деньги не ушли по ошибочному номеру;
- ограничивать суммы на одного получателя или на одну точку выплаты, если у вас есть сеть пунктов;
- защищать вход в кабинет двухфакторной авторизацией;
- разграничивать права сотрудников: кто загружает реестр, а кто подтверждает отправку.
Документы и отчётность
Бухгалтерии нужна выгрузка по каждой операции: кому, сколько, когда и статус. Удобно, когда сервис сам формирует закрывающие документы, например приёмо-сдаточный акт, и даёт выгрузки в нужном формате.
Если получатели — самозанятые, добавляется ещё одна задача: проверить их статус в ФНС и получить чек по каждой выплате. Вручную это отдельная работа для бухгалтерии, поэтому для самозанятых лучше подключить сервис, который делает это автоматически. Подробнее — на странице выплат самозанятым.
Если получатели — самозанятые, добавляется ещё одна задача: проверить их статус в ФНС и получить чек по каждой выплате. Вручную это отдельная работа для бухгалтерии, поэтому для самозанятых лучше подключить сервис, который делает это автоматически. Подробнее — на странице выплат самозанятым.
Как подключить массовые выплаты
Кнопка работает лучше всего там, где покупатель уже решил купить:
- на странице товара или тарифа, рядом с ценой;
- в корзине и на шаге оформления заказа;
- в конце лендинга, после блока с выгодами и отзывами;
- в письме или сообщении с подтверждением заказа (здесь удобнее платёжная ссылка).
Как подключить массовые выплаты
Зарегистрируйтесь в личном кабинете
С вами свяжется персональный менеджер и уточнит задачу: кому платите, сколько выплат в месяц, нужен ли API.
Отправьте анкету и документы компании
Они нужны, чтобы открыть счёт для выплат.
Дождитесь открытия расчётного счёта в банке-партнёре.
С него будут уходить выплаты.
Пополните баланс и отправьте первый реестр.
Начните с небольшой пачки и проверьте, как быстро приходят деньги и как всё выглядит в кабинете.
Подключите API, если выплат много и их нужно автоматизировать.
Если вы ещё и принимаете оплату от клиентов, это можно сделать в том же кабинете. Как подключить приём платежей, мы разобрали в отдельной статье.
Сколько стоят массовые выплаты
Цена зависит от способа выплаты (карта или СБП), объёма и сферы бизнеса. Когда сравниваете сервисы, смотрите не только на процент. Уточните, есть ли абонентская плата, берут ли комиссию за неуспешные выплаты и входят ли в стоимость документы и выгрузки. Точный тариф под ваш объём рассчитает менеджер.
Частые вопросы
- Как сделать массовую выплату физическим лицам?Загрузите реестр получателей в личном кабинете или отправляйте выплаты через API. Деньги уходят всем получателям сразу на карты или по СБП.
- Нужна ли получателю пластиковая карта?Нет. Достаточно номера карты или номера телефона для СБП.
- Как быстро приходят деньги?Обычно моментально, в течение нескольких минут после подтверждения выплаты.
- Можно ли платить самозанятым?Да. Для самозанятых сервис дополнительно проверяет статус в ФНС и формирует чек по каждой выплате.
- Как не отправить деньги не тому человеку?Используйте сервис, который проверяет и привязывает карту перед выплатой, и включите лимиты на получателя.
Нужно регулярно платить физлицам?
Подключите массовые выплаты Mandarin — на карты и по СБП, по реестру или через API.