Кабинет компании
Кабинет компании

Почему банки отказывают в выдаче рассрочек и кредитов — и что с этим делать

И что с этим делать
В 2025 году одобрение потребительских рассрочек и кредитов от банков стало серьезным барьером для многих бизнесов. Даже компании с устойчивыми продажами всё чаще получают отказы в работе от банков и сталкиваются с низкими показателями одобрения для своих покупателей. Разберем, почему это происходит и какие есть альтернативы.

Основные причины отказов банков

  • Жесткие требования к финансовой устойчивости бизнеса продавца
    Банки анализируют не только клиентов-поккпателей, но и сам бизнес: обороты, стабильность, отсутствие долгов и судебных споров. Малые компании и стартапы часто не проходят этот фильтр.
  • Риск сегмента или товара
    Некоторые категории товаров и услуг находятся в «зоне риска» — это онлайн-образование, некоторые медицинские услуги, франшизы, строительные услуги от небольших компаний, в целом товары и услуги с высоким чеком. Банки опасаются невозвратов и неплатежей.
  • Проблемы с клиентским профилем
    Даже если компания стабильна, её клиенты могут не соответствовать требованиям банка — например, иметь низкий кредитный рейтинг, нестабильный доход или высокую долговую нагрузку.
  • Негативная история взаимодействия
    Если в прошлом в статистике по конкретной компании были частые просрочки от покупателей, возвраты или жалобы, банки могут автоматически снизить лимиты или даже закрыть возможность рассрочек.
  • Общие ограничения кредиторов
    В периоды жесткой денежно-кредитной политики ЦБ банки сокращают лимиты, даже для надежных партнеров, чтобы снизить риски. В целом сегодня банки предъявляют повышенные требования для заемщиков, уровень одобрения пока не вернулся на показатели середины 2024 года.

Что можно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение

Прозрачная финансовая отчетность
Поддерживайте порядок в бухгалтерии, избегайте кассовых разрывов и долговых обязательств.
Диверсификация партнеров
Не ограничивайтесь одним банком или кредитором — работайте с несколькими банками или брокерами, чтобы распределить риски отказов.
Работа с целевой аудиторией
Фокусируйтесь на клиентах с более высокой платежеспособностью и корректно сегментируйте предложения.
Снижение суммы первого платежа
В некоторых случаях уменьшение первоначального взноса помогает увеличить конверсию в одобрение.

Что делать, если банки все равно отказывают

Если ваш бизнес регулярно получает отказы по рассрочкам от банков, выход есть — использовать BNPL-сервис без банков и МФО, например, Дольки от финтех-платформы Mandarin.

Почему это работает

  • Максимальное одобрение
    Решение не зависит от скоринга банков-кредиторов.
    01
  • Нет проверки кредитной истории
    Ключевой фактор для клиентов с отказами.
    02
  • Быстрое подключение
    1 день на запуск
    03
  • Простая схема
    Клиент платит первый взнос, остальное списывается автоматически по графику. Срок отсрочки, как правило, находится в диапазоне от 3 до 12 месяцев.
    04
  • Отсутствие юридических и операционных рисков
    Сервис берёт на себя оформление, напоминания и аналитику. Вы получаете легальный договор и юридическое обязательство покупателя оплатить все платежи. В том числе, договор можно использовать в суде.
    05

Вывод

В условиях, когда банки ужесточают требования, бизнесу важно иметь запасной канал продаж в рассрочку. Подключение гибких решений, таких как Дольки, позволяет не терять клиентов и сохранять оборот, даже если банковское финансирование недоступно.
Хотите подключить рассрочку?
Посмотрите подробнее или свяжитесь с нами
Подробнее Связаться с нами