ТОП-5 сервисов выдачи рассрочек для бизнеса: сравнение и выбор лучшего

Рассрочка, POS-кредит и BNPL помогают бизнесу снизить барьер покупки: клиенту не нужно оплачивать всю сумму сразу, а продавец получает больше завершенных заказов. Особенно хорошо такие способы оплаты работают в сферах с высоким средним чеком: онлайн-образовании, медицине, мебели, технике, автоуслугах, строительстве и других категориях, где клиенту сложно принять решение о полной оплате сразу.

Выбор сервиса рассрочек – важное решение, которое влияет на продажи, удобство работы и финансовые риски бизнеса. Рассмотрим основные критерии, на которые стоит обратить внимание.

✅ Хороший сервис:

• Прозрачные тарифы (нет скрытых платежей) – вы можете сразу заложить в бюджет все затраты на сервис.
• В идеале – бесплатное подключение. Так можно попробовать сервис и легко отказаться, если он устроит.
• Гибкие условия – можно самому настраивать рассрочку под особенности ваших клиентов.
• Возможность работать без банков и кредитных организаций – не придется нанимать сотрудников специально для работы с рассрочками.

❌ Что плохо:

• Высокие комиссии (съедают прибыль).
• Жесткие требования (нельзя настраивать сроки выплат, сумму первого взноса).

✅ Хороший сервис вариант:

• Рассрочка доступна даже тем, у кого плохая кредитная история. Некоторые банки отказывают даже самозанятым – просто из-за отсутствия официального трудоустройства.
• Можно оформить без сложных документов (только паспорт + телефон).
• Гибкий график платежей – клиент сам выбирает, когда и как будет гасить рассрочку.

❌ Что плохо:

• Большое количество отказов –– будете терять клиентов.
• Нужны справки, поручители, залог –– клиент не захочет собирать документы и уйдет к конкурентам.

✅ Хороший сервис:

• Сервис сам берет на себя риски – то есть бизнес получает всю сумму сразу.
• Есть защита от мошенничества: свой скоринг и система оценки заемщиков.

❌ Что плохо:

• Бизнесу приходится самому разбираться с должниками – придется нанимать специального менеджера.
• Сервис не компенсирует неоплаченные рассрочки – будете терять деньги в случае неоплаты.

✅ Хороший сервис:

• Есть готовые интеграции с сайтами, CRM и платежными системами –– просто встроите рассрочку в страницу оплаты или кассовое ПО.
• Можно быстро настроить без программистов.
• Есть API для автоматизации.

❌ Что плохо:

• Требуется сложная настройка –– придется ждать специалистов со стороны сервис.
• Нет поддержки для вашего сайта или CRM –– не сможете удобно пользоваться и обеспечить комфорт клиента.

✅ Хороший сервис:

• Отложенный платеж (клиент покупает сейчас, а впервые платит через месяц).
• Автоматическое списание платежей – фиксированная сумма просто приходит банку каждый месяц со счета клиента.
• Аналитика по рассрочкам (чтобы понимать, кто и как платит).

❌ Что плохо:

• Сервис просто дает деньги, но никак не помогает бизнесу.

Плюсы

✅ Более 15 кредиторов на одной платформе.
Заявка может отправляться сразу нескольким банкам, поэтому у клиента больше шансов получить подходящее предложение.

✅ Лимит до 3 млн ₽ и срок до 60 месяцев.
Это позволяет использовать рассрочку и кредит не только для небольших покупок, но и для дорогих услуг: образования, медицины, ремонта, строительства, B2B-сервисов.

✅ Онлайн-оформление.
Клиент заполняет заявку онлайн, а подписание проходит по СМС или другим способом, который доступен у выбранного кредитора.

✅ Сопровождение клиента до подписания.
Mandarin помогает клиенту пройти оформление, исправить ошибки в анкете и выбрать подходящее предложение. Это особенно важно для дорогих покупок, где клиент может «отвалиться» на этапе заявки.

✅ Если банк отказал — можно предложить «Дольки».
Это коммерческая рассрочка без банков и МФО: вариант для случаев, когда клиенту не одобрили банковскую рассрочку или кредит.  

✅ Интеграции, платежные ссылки и API.
Рассрочку можно использовать на сайте, в мессенджере, через ссылку или интеграцию с CRM/платежной формой.

Минусы

❌ Условия подключения зависят от формата бизнеса, сферы и выбранного продукта. Перед запуском лучше уточнить доступные сценарии: банковская рассрочка, кредит или «Дольки».

Плюсы

✅ Работа без бумаг через СМС. Клиенты подтверждают условия через код в СМС, что ускоряет процесс и делает его удобным.

✅ Нет абонентской платы. После подключения сервис не взимает ежемесячные платежи за использование.

✅ Работают как с компаниями, так и с самозанятыми.

Минусы

❌ Подключение стоит 10 000 рублей. Это может быть барьером для небольших компаний, которые хотят протестировать услугу без значительных затрат.

❌ Не поддерживает работу с вашей онлайн-кассой. Придется использовать дополнительные решения или искать альтернативный способ фиксации платежей.

❌ Ограниченный список кредиторов. Это может ограничивает выбор условий рассрочки и снижает процент одобрения заявок.

❌ Отсутствует сопровождение клиентов. Ваш клиент-физлицо предоставлен сам себе и не всегда может корректно заполнить анкету – а это непосредственно влияет на одобрение

Идеально для: любых онлайн-школ, сервисов подписки.

Плюсы

✅ Бесплатное подключение. Чтобы начать работу, не требуется платить за активацию.

✅ Сопровождение физических лиц, собственный колл-центр.

✅ Нет абонентской платы. Не требует регулярных платежей за использование, что выгодно для бизнеса с нерегулярными продажами или сезонным спросом: например, для туризма.

Минусы

❌ Оформление без бумаг доступно только с опцией «Подтверждение через „Госуслуги“». В остальных случаях клиенту придется подписывать бумаги, переданные с курьером, занимает до недели.

❌ Не поддерживает работу с онлайн-кассами. Сервис нельзя интегрировать с кассовым ПО, что создает сложности при учете платежей и работе с налоговыми требованиями.

❌ Жесткие требования к бизнесу. Чтобы подключиться к сервису, компания должна соответствовать определённым критериям, например, иметь высокий оборот, работать в определенной сфере или соответствовать требованиям банков-партнеров. Это серьезное препятствие для малого бизнеса и стартапов.
Идеально для: крупных ритейлеров и сетевых магазинов.

Преимущества

✅ Бесплатное подключение. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса, который не готов сразу инвестировать в новое решение.

✅ Частично безбумажное подписание. Часть документов заполняется по SMS, часть – курьером.

✅ Нет абонентской платы. Комиссия взимается только за фактические сделки, что снижает финансовую нагрузку.

Минусы

❌ Не поддерживает онлайн-кассы. Сервис нельзя интегрировать с кассовым оборудованием компании, что усложняет ведение бухгалтерии и налоговый учет.

❌ Медленный процесс одобрения. Рассмотрение заявки на рассрочку занимает больше времени, чем у конкурентов. Это может привести к потерям клиентов, которые не готовы ждать несколько часов или дней.

❌Нет универсальных платежных ссылок, закрытое API.

❌Не подключают самозанятых, не работают со сложными заемщиками –– пострадает оборот бизнеса.

❌ Сложная и неадаптивная анкета для заемщика в PDF –– будет долго заполнять и скорее всего откажется от покупки.

Подходит для: магазинов электроники, бытовой техники, мебели.

Плюсы

✅ Бесплатное подключение. Это снижает финансовый порог входа и делает решение доступным для бизнеса любого масштаба.

✅ Частично безбумажное подписание. Часть документов заполняется по SMS, часть – курьером.

✅ Нет абонентской платы. Бизнес платит только за успешные сделки, а не за само подключение и использование сервиса.

✅ Поддержка онлайн-касс. Сервис можно интегрировать с вашей кассой, что упрощает учет платежей, автоматизирует фискализацию и делает ведение бизнеса более удобным.

✅ Работают как с компаниями, так и с самозанятыми.

Минусы

❌ Ограниченный список интеграций. Сервис работает не со всеми CRM, платежными системами и платформами. Это может потребовать дополнительных усилий по настройке или заставить менять привычные инструменты.

❌ Непрозрачные тарифы. На каждого кредитора стоит отдельный тариф, разница достигает 8–10%.

Лучший вариант для: компаний, которые хотят интегрировать рассрочку с кассовым ПО.

Выбирайте сервис рассрочки не только по комиссии. На практике важнее смотреть на весь путь клиента: сколько кредиторов доступно, как быстро рассматривается заявка, есть ли сопровождение до подписания, можно ли предложить альтернативу после отказа банка, поддерживаются ли платежные ссылки, API, CRM и онлайн-касса.

Если бизнесу нужен не один банк, а несколько вариантов оплаты в рассрочку и кредит, стоит рассматривать платформенные решения. Mandarin подходит для таких сценариев: на одной платформе доступны банковские рассрочки и кредиты, более 15 кредиторов, сопровождение клиента до подписания, интеграции, платежные ссылки и «Дольки» как запасной вариант, если банк отказал или клиенту не подошли условия.