Кабинет компании
Кабинет компании

Как принимать онлайн-платежи компаниям, ИП и самозанятым

Чтобы развивать бизнес, нужно дать клиенту возможность платить так, как ему удобно, — при этом легально и с минимальными затратами. В статье мы рассмотрим, какие инструменты подойдут для приема платежей онлайн, а также разберём, как соблюдать законодательство, включая 103-ФЗ.

Почему важно правильно организовать прием онлайн-платежей для бизнеса

Согласно исследованию Tinkoff eCommerce от 2023 года, более 70% корзин в российских интернет-магазинах остаются без оплаты. Больше половины клиентов уходят из-за неудобного экрана оплаты, еще 30% не доверяют безопасности сайта. Конкуренция растет, и недостаток опций может стать тем самым «потолком» роста бизнеса.

Кроме того, организация приема платежей позволяет:

  • Автоматизировать расчеты с клиентами.
  • Повысить средний чек за счет использования рассрочек и других гибких финансовых инструментов.
  • Увеличить охват, предлагая услуги или товары клиентам из других городов и регионов.

Как организовать прием платежей в зависимости от статуса бизнеса

  • Индивидуальные предприниматели
    ИП (индивидуальный предприниматель) – физическое лицо, которое занимается бизнесом без образования юридического лица. ИП отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, но при этом имеет более простую систему регистрации и отчетности по сравнению с ООО. ИП доступны как работа с банками, так и использование специализированных платежных систем.

    Какие инструменты ИП использовать для приема онлайн-платежей:

    • Интернет-эквайринг для бизнеса. Услуга, предоставляемая банками и платежными сервисами, которая позволяет принимать платежи с банковских карт. Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет и заключить договор с банком.
    • Платежные платформы и оплата на сайте. Сервисы позволяют быстро настроить прием платежей на сайте и интегрировать его с CRM, аналитикой и другими инструментами. У Mandarin есть интеграции с более чем с 50 платформами, включая 1C, amoCRM, Tilda, GetCourse, Pyrus.
    • Роутинг. Важный инструмент, если вы работаете по франшизе или открыли сеть. Роутинг автоматически расщепляет платеж по заданным параметрам: часть идет владельцу франшизы, часть — франчайзи. Также это удобно для маркетплейсов и любого бизнеса, где есть комиссии.
Важные нюансы:
  • Для соответствия законодательству нужна онлайн-касса для ИП, интегрированная с ОФД (оператор фискальных данных). Стоимость кассы — от 12 000 до 40 000 рублей. Mandarin предоставляет всем клиентам собственную онлайн-кассу бесплатно.
  • Соблюдайте требования 54-ФЗ, обеспечивая отправку электронных чеков клиентам. Решение Mandarin.Kassir выбивает чек автоматически.
  • Обязательно следите, чтобы выбранное решение поддерживало международный сертификат безопасности PCI DSS — он включает 288 критериев, проверку для подтверждения необходимо проходить ежегодно.
  • Самозанятые
    Самозанятый — это физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве плательщика налога на профессиональный доход (НПД). Самозанятые граждане (те, кто применяет налог на профессиональный доход) имеют упрощенные условия для ведения бизнеса, включая прием онлайн платежей.

    Какие инструменты самозанятым использовать для приема онлайн-платежей:

    • Прямые переводы. Банковские переводы от клиента на счёт самозанятого через СБП (Систему быстрых платежей). Метод не самый надежный: клиенту ваши данные легко перепутать и потерять, а вам — трудно учитывать каждый перевод.
    • Платёжные сервисы. Mandarin позволяет самозанятым настроить приём платежей с минимальными затратами. Например, можно формировать одноразовую платежную ссылку, чтобы выслать клиенту в мессенджере. Если у вас есть свой сайт, можно настроить оплату по кнопке в один клик с возможностью выбрать удобный способ оплаты.
    • Мобильные приложения банков. Многие банки предоставляют самозанятым возможность выставлять счета клиентам. Однако в этом случае придется открыть специальный счет только для приема платежей. Mandarin же позволяет принимать оплату на любой удобный вам счет.
Важные нюансы:
  • Самозанятым не нужна онлайн-касса, но нужно формировать чеки через приложение «Мой налог» или аналогичные сервисы.
  • Будьте осторожны: за несвоевременно выбитый чек предусмотрен штраф в 20% от суммы расчета. При повторном нарушении — 100% от суммы расчета. Mandarin выбивает чеки за вас автоматически — больше не нужно держать всё в уме и мучаться с недоступным приложением.
  • При использовании платежных платформ убедитесь, что они поддерживают статус самозанятого и автоматически формируют отчеты о доходах.
  • У самозанятых есть лимит: вы должны получать не больше 2,4 миллионов рублей в год. После этого порога вы теряете статус самозанятого и начинаете платить НДФЛ в 13%.
  • Компании (ООО)
    ООО (Общество с ограниченной ответственностью) – юридическое лицо, зарегистрированное для ведения бизнеса. Организациям доступны все решения для приёма платежей как от b2c, так и от b2b клиентов. Однако для этого потребуется более серьёзная юридическая и бухгалтерская поддержка.

    Какие инструменты ООО использовать для приема онлайн-платежей:

    • Интернет-эквайринг для бизнеса. Это стандартное решение для компаний, работающих с крупными объемами платежей.
    • Интеграция с платёжными платформами. Такие сервисы, как Mandarin, предоставляют гибкие настройки и возможность приема платежей через сайт, мобильное приложение или офлайн.
    • Рассрочки и кредиты. Возможность предложить клиентам оплату в рассрочку через банки или внутренние программы.
Важные нюансы:

  • Обязательно используйте кассу, соответствующую требованиям законодательства.
  • Организуйте безопасное хранение данных клиентов, соблюдая требования 152-ФЗ о защите персональных данных.

Что говорит законодательство о приеме платежей

В России организация приёма платежей регулируется несколькими ключевыми законами, включая 103-ФЗ и 54-ФЗ. Рассмотрим основные аспекты:
  • 54-ФЗ: использование онлайн-касс
    • Все ИП и компании обязаны использовать онлайн-кассы для учёта продаж и формирования чеков.
    • Самозанятые освобождены от применения касс, но обязаны выдавать чеки через приложение «Мой налог». Всегда присылайте чек контрагенту, даже если он не просит — так можно исключить вопросы налоговой.
  • 103-ФЗ: деятельность по приему платежей
    • Закон регулирует деятельность организаций, предоставляющих услуги по приему платежей.
    • Если ваш бизнес сотрудничает с платежными сервисами, убедитесь, что они имеют соответствующую лицензию и работают в рамках законодательства.
  • Налоговые требования
    • Все доходы, полученные через платёжные платформы или банки, должны быть задекларированы.
    • Используйте автоматизацию для формирования отчетов о доходах и уплаты налогов.

Как выбрать платежный сервис для своего бизнеса

На рынке представлено множество решений для приема онлайн платежей. Выбор зависит от специфики вашего бизнеса, объема продаж и предпочтений ваших клиентов.

Ключевые критерии:

  • Поддержка вашего статуса. Убедитесь, что платформа работает с ИП, ООО или самозанятыми.
  • Набор функций. Например, возможность приема платежей на сайте, работа с СБП, автоматизация налоговой отчетности.
  • Стоимость. Обратите внимание на комиссии за транзакции и ежемесячные платежи.
  • Интеграция с другими инструментами. CRM, аналитика, маркетинговые сервисы.
Организация приема платежей — важный шаг для любого бизнеса. Правильный выбор инструментов, соответствие законодательству и современные технологии помогут упростить процесс, привлечь больше клиентов и увеличить доход.

C помощью Mandarin вы сможете легко настроить прием онлайн платежей, соответствуя всем требованиям российского законодательства. Зарегистрируйтесь, чтобы изучить все возможности — это бесплатно и займет всего пять минут.
Хотите подключить сервис Mandarin?
Создайте аккаунт или свяжитесь с нами для консультации
Создать аккаунт Связаться с нами