Чем рассрочка отличается от кредита и что предложить клиентам
Покупатель готов купить курс за 120 тысяч или диван за 80, но не готов отдать всю сумму сразу. Если на сайте нет оплаты частями, он уйдёт туда, где она есть. Бизнесу остаётся выбрать, что предложить: рассрочку или кредит. Разберём разницу для покупателя и для продавца.
Что такое рассрочка
Покупатель платит частями и ровно столько, сколько стоит товар, без переплаты. Деньги ему при этом даёт банк: оформляется кредитный договор, но проценты по нему компенсирует продавец. Банк перечисляет продавцу сумму за вычетом своей комиссии.
Для покупателя рассрочка выглядит максимально привлекательно: «12 платежей по 10 000 ₽, без переплаты». Поэтому она лучше всего поднимает конверсию на дорогих товарах и услугах.
Для покупателя рассрочка выглядит максимально привлекательно: «12 платежей по 10 000 ₽, без переплаты». Поэтому она лучше всего поднимает конверсию на дорогих товарах и услугах.
Что такое кредит
Покупатель берёт у банка деньги под процент и платит больше цены товара. Продавец получает полную сумму, расходов на проценты у него нет.
Кредит подходит, когда маржа не позволяет оплачивать скидку банку, а также для крупных покупок на долгий срок.
Кредит подходит, когда маржа не позволяет оплачивать скидку банку, а также для крупных покупок на долгий срок.
Что выгоднее бизнесу
Однозначного ответа нет. Посчитайте на своих цифрах:
Если маржа высокая (онлайн-обучение, услуги, медицина)
Рассрочка окупается: комиссия банку меньше, чем выручка с покупателей, которые без неё не купили бы.
Если маржа низкая (электроника, стройматериалы)
Выгоднее кредит: вы получаете всю сумму, а переплату берёт на себя покупатель.
Лучший вариант — дать выбор
Покупатель видит оба предложения и выбирает сам: без переплаты, но на короткий срок, или дольше с небольшими процентами.
Почему банки отказывают и что с этим делать
В последние годы банки одобряют потребительские кредиты заметно реже: выросли ставки и ужесточились требования к заёмщикам. Если заявка уходит только в один банк, отказ получает большая часть покупателей.
Помогают три вещи:
- Отправлять заявку сразу в несколько банковКаждый банк смотрит на клиента по-своему, и шанс получить хотя бы одно одобрение растёт. В Mandarin заявка одним заполнением уходит в 15+ банков, клиент выбирает лучшее предложение.
- Помогать клиенту с анкетойОшибки в данных — частая причина отказа.
- Иметь запасной вариант без банкаЕсли банки всё же отказали, предложите оплату частями без банков и МФО: клиент платит частями напрямую вам.
Как подключить рассрочку и кредит на сайт
С 1 сентября 2025 года по потребительским кредитам от 200 000 ₽ действует «период охлаждения»: деньги поступают не сразу, а примерно через 48 часов. За это время покупатель может отказаться от кредита. Поэтому по крупным заказам не отдавайте товар и не начинайте услугу, пока сделка не подтвердится. По суммам до 200 000 ₽ всё работает как раньше.
Подключите сервис рассрочки
Выберите партнёра, который работает с несколькими банками и даёт и рассрочку, и кредит в одном окне.
Добавьте способ оплаты на сайт
Рассрочку удобно показывать в той же форме оплаты, где карта и СБП. Как поставить такую форму без программиста, мы разобрали в статье про платёжный виджет.
Покажите платёж в месяц рядом с ценой
«От 10 000 ₽ в месяц» продаёт лучше, чем «120 000 ₽».
Предупредите отдел продаж о сроках поступления денег и о периоде охлаждения по крупным суммам.
Частые вопросы
- Чем рассрочка отличается от кредита?В рассрочке покупатель не переплачивает: проценты банку оплачивает продавец. В кредите проценты платит покупатель, а продавец получает полную сумму.
- Рассрочка — это тоже кредит?Чаще всего да: деньги даёт банк по кредитному договору, просто проценты компенсирует продавец. Рассрочку без банка даёт сам продавец или сервисы вроде Долек.
- Что выбрать для интернет-магазина?Лучше предлагать оба варианта и дать покупателю выбрать. Рассрочка повышает конверсию, кредит выручает на крупных суммах и при низкой марже.
- На какую сумму можно оформить?Зависит от банка. Через Mandarin — до 3 млн ₽ и на срок до 60 месяцев.
- Как оформляет покупатель?Онлайн: заполняет короткую анкету, выбирает предложение банка и подписывает договор по СМС.
Хотите продавать в рассрочку и кредит?
Подключите рассрочку Mandarin — 15+ банков в одной заявке, подключение за 1 день.