Микрофинансирование — один из самых быстроразвивающихся сегментов российского финансового рынка. Однако в связи со вступившими в силу ограничениями, такими как снижение дневной процентной ставки по займам и сокращение максимально допустимой переплаты по ним, компаниям необходимо искать новые возможности для роста. Одной из них становится автоматизация платежных процессов, позволяющая масштабировать бизнес, значительно снизить операционные расходы и главное — увеличить доходы.
Эти задачи можно успешно решить с помощью финтех-платформы Mandarin, которая представлена на рынке с 2016 года и входит в топ-10 платежных платформ России. Она является резидентом “Сколково”, победителем VISA Everywhere Initiative и других международных конкурсов. Более 4000 компаний-клиентов по достоинству оценили качество работы и разнообразный функционал платформы.
Mandarin специализируется на работе в финансовой сфере и успешно сотрудничает со многими лидирующими микрофинансовыми компаниями, ломбардами и коллекторскими агентствами. Среди них — Быстроденьги, Турбозайм, Ломбард 585 и многие другие.
Цель Mandarin — рост вашего бизнеса. Подключение к платформе позволяет автоматизировать процесс выдачи и сбора средств без затрат, в том числе с использованием сложных и нестандартных платежных сценариев. Легкий старт работы обеспечивается многолетней экспертизой команды Mandarin, наличием готовых интеграций и модулей для работы без интеграции, открытым API и качественным сопровождением на всех этапах подключения с гарантированным временем ответа не более 15 минут. Благодаря использованию сервисов Mandarin рост ключевых бизнес-показателей микрокредитных компаний в среднем составляет 15%.
Преимущества сервисов Mandarin для микрофинансовых компаний оценили ведущие поставщики программного обеспечения, которые встроили их в свои решения — Brainysoft, Моя МФО, SaaS Credit, Центр микрофинансовых технологий и другие. Благодаря этим интеграциям, а также готовым модулям любая МФО может начать пользоваться Mandarin быстро и без сложной разработки.
Снижать расходы и получать новые источники доходов
Платформа Mandarin позволяет компаниям сократить комиссии на 20-100% за счет использования токенизации, умной маршрутизации и приема оплаты без комиссий за транзакции.
Токенизация банковских карт от Mandarin позволяет повысить эффективность работы микрофинансовых организаций за счет автоматизации процессов выдачи и списания денежных средств. Данные карт клиентов сохраняются на серверах Mandarin в специальном защищенном хранилище в соответствии со стандартами безопасности PCI DSS. После проведения первой транзакции банковским картам присваиваются уникальные идентификаторы — токены. Благодаря этому сервису последующая конверсия платежей, удобство повторной выдачи, а главное собираемость задолженности при коллектинге повышаются как минимум на 10%.
На платформе также реализована возможность принимать оплату без транзакционных комиссий, увеличивающих сумму платежа. С согласия заемщиков их взимает Mandarin. Клиенты оплачивают комиссии платформе в рамках отдельного договора-оферты на осуществление платежей и получают кассовые чеки. Платеж микрофинансовой организации строго соответствует сумме, указанной в договоре. Этот способ полностью прозрачен, соответствует требованиям законодательства и не влияет на полную стоимость кредита.
Помимо этого, Mandarin дает возможность настроить погашение в автоматическом режиме без каких-либо действий со стороны заемщика. Использование non3ds и noCVV терминалов, а также рекуррентов повышает конверсию в среднем на 10% и более. Плательщики оценят удобство, поскольку им не нужно помнить о датах перевода средств и беспокоиться о просрочках.
Клиенты-МФО могут воспользоваться и такой услугой, как моментальное зачисление средств от эквайринга. Система автоматически пополняет расчетный счет микрофинансовой компании ежедневно, включая выходные и праздничные дни. В среднем деньги от эквайринговых операций находятся в пути 8 дней в месяц, а выходные и праздники продлевают этот срок. Благодаря ежедневному зачислению оборачиваемость капитала увеличивается на 5-10%. Клиентам Mandarin не нужно ждать зачисления денежных средств сначала на расчетный счет, а потом на счет выплат. Зачисление происходит автоматически.
Проверять и идентифицировать клиентов, предотвращать фрод
Сервис MandarinID позволяет проводить упрощенную идентификацию клиентов в онлайн-формате в полном соответствии с законом № 115-ФЗ. Она осуществляется с привлечением одного из банков-партнеров через Систему Межведомственного Электронного взаимодействия (СМЭВ). Сервис идентифицирует заемщика по паспортным данным ИНН/СНИЛС в течение нескольких минут. Текущие конверсии идентификаций MandarinID находятся на исторически высоких уровнях — от 98 до 99,5%.
С помощью сервиса можно также проверить статус мобилизованного при предоставлении кредитных каникул военным и членам их семей. Он отличается максимальной конверсией в работе даже при недоступности государственных информационных систем.
В Mandarin реализован разнообразный функционал по предотвращению как внутреннего, так и внешнего фрода в финансовых компаниях. Из основного можно отметить гибкое управление лимитами выплат, двухфакторную идентификацию на ключевые действия, использование “Белых списков” IP адресов, а также продвинутый функционал управления правами пользователей в личном кабинете (более 20 прав для разных групп пользователей, например, разработчиков, финансовых работников и менеджеров).
Увеличивать количество займов и бесшовных дополнительных продаж
После привязки карты заемщика микрофинансовые компании могут выдавать средства на привязанную карту без необходимости каждый раз запрашивать карточные данные клиента или посещать офис. В Mandarin выплата на привязанную карту работает независимо от того, в каком проекте компании была сделана привязка. Она является сквозной по всем проектам, включая продажу дополнительных услуг или коллектинг. Таким образом, списание средств, например, за страховку происходит автоматически сразу после зачисления средств на карту заемщика.
Организовать выгодное и удобное погашение
Специально для микрофинансовых организаций на платформе Mandarin реализован канал приема платежей сard2account (AFT), который используется для погашения кредитов и займов. Он имеет льготную, пониженную ставку комиссии. В дополнение к AFT всегда используется стандартный терминал, для того чтобы благодаря интеллектуальной автоматической маршрутизации использовать наиболее выгодный для микрофинансовой компании вариант (AFT или ecom). Такая сбалансированная система позволяет достичь наивысшей конверсии в оплату с наименьшими затратами для компании, поскольку использование AFT терминала позволяет снизить затраты на прием платежей до 80%.
Благодаря сервису интерактивной оплаты на сайте или в приложении клиент может использовать привязанную карту и совершать оплату путем ввода только кода CVV. Поскольку некоторые банки блокируют операции автосписания (рекурренты) по своим картам, эта операция имеет значительно более высокую конверсию, чем стандартное автосписание.
Mandarin также предоставляет возможность оплаты с нескольких карт по одному займу. При этом по всем используемым картам можно настроить автосписания, тем самым существенно повысить конверсию в оплату.
Кроме того, все большей популярностью пользуется оплата при помощи Системы Быстрых Платежей (СБП). Ее основное преимущество — возможность оплаты по QR коду со счета в любой кредитно-финансовой организации без использования банковской карты.
Автоматизировать взыскание долгов
Mandarin позволяет микрофинансовым компаниям использовать автосписания с карт заемщиков даже при выдаче займов в офлайне. Если должник согласовал график погашения задолженности и внес первый платеж онлайн, либо привязал карту при получении займа (списание 1 рубля с последующим возвратом), его карта будет привязана в системе. Далее средства будут списываться автоматически, в том числе в случае наступления просрочки. Возможна настройка интеллектуальных сценариев автоматизированного коллектинга.
Сервис реализуется с помощью реккурентных платежей. Если клиент не соглашается на автосписания, ему можно отправлять готовые ссылки на оплату в удобном канале коммуникации (SMS, мессенджеры или e-mail) для оплаты в ходе телефонного разговора или после контакта с должником.
Оставьте заявку на подключение к сервисам.
Эти задачи можно успешно решить с помощью финтех-платформы Mandarin, которая представлена на рынке с 2016 года и входит в топ-10 платежных платформ России. Она является резидентом “Сколково”, победителем VISA Everywhere Initiative и других международных конкурсов. Более 4000 компаний-клиентов по достоинству оценили качество работы и разнообразный функционал платформы.
Mandarin специализируется на работе в финансовой сфере и успешно сотрудничает со многими лидирующими микрофинансовыми компаниями, ломбардами и коллекторскими агентствами. Среди них — Быстроденьги, Турбозайм, Ломбард 585 и многие другие.
Цель Mandarin — рост вашего бизнеса. Подключение к платформе позволяет автоматизировать процесс выдачи и сбора средств без затрат, в том числе с использованием сложных и нестандартных платежных сценариев. Легкий старт работы обеспечивается многолетней экспертизой команды Mandarin, наличием готовых интеграций и модулей для работы без интеграции, открытым API и качественным сопровождением на всех этапах подключения с гарантированным временем ответа не более 15 минут. Благодаря использованию сервисов Mandarin рост ключевых бизнес-показателей микрокредитных компаний в среднем составляет 15%.
Преимущества сервисов Mandarin для микрофинансовых компаний оценили ведущие поставщики программного обеспечения, которые встроили их в свои решения — Brainysoft, Моя МФО, SaaS Credit, Центр микрофинансовых технологий и другие. Благодаря этим интеграциям, а также готовым модулям любая МФО может начать пользоваться Mandarin быстро и без сложной разработки.
Снижать расходы и получать новые источники доходов
Платформа Mandarin позволяет компаниям сократить комиссии на 20-100% за счет использования токенизации, умной маршрутизации и приема оплаты без комиссий за транзакции.
Токенизация банковских карт от Mandarin позволяет повысить эффективность работы микрофинансовых организаций за счет автоматизации процессов выдачи и списания денежных средств. Данные карт клиентов сохраняются на серверах Mandarin в специальном защищенном хранилище в соответствии со стандартами безопасности PCI DSS. После проведения первой транзакции банковским картам присваиваются уникальные идентификаторы — токены. Благодаря этому сервису последующая конверсия платежей, удобство повторной выдачи, а главное собираемость задолженности при коллектинге повышаются как минимум на 10%.
На платформе также реализована возможность принимать оплату без транзакционных комиссий, увеличивающих сумму платежа. С согласия заемщиков их взимает Mandarin. Клиенты оплачивают комиссии платформе в рамках отдельного договора-оферты на осуществление платежей и получают кассовые чеки. Платеж микрофинансовой организации строго соответствует сумме, указанной в договоре. Этот способ полностью прозрачен, соответствует требованиям законодательства и не влияет на полную стоимость кредита.
Помимо этого, Mandarin дает возможность настроить погашение в автоматическом режиме без каких-либо действий со стороны заемщика. Использование non3ds и noCVV терминалов, а также рекуррентов повышает конверсию в среднем на 10% и более. Плательщики оценят удобство, поскольку им не нужно помнить о датах перевода средств и беспокоиться о просрочках.
Клиенты-МФО могут воспользоваться и такой услугой, как моментальное зачисление средств от эквайринга. Система автоматически пополняет расчетный счет микрофинансовой компании ежедневно, включая выходные и праздничные дни. В среднем деньги от эквайринговых операций находятся в пути 8 дней в месяц, а выходные и праздники продлевают этот срок. Благодаря ежедневному зачислению оборачиваемость капитала увеличивается на 5-10%. Клиентам Mandarin не нужно ждать зачисления денежных средств сначала на расчетный счет, а потом на счет выплат. Зачисление происходит автоматически.
Проверять и идентифицировать клиентов, предотвращать фрод
Сервис MandarinID позволяет проводить упрощенную идентификацию клиентов в онлайн-формате в полном соответствии с законом № 115-ФЗ. Она осуществляется с привлечением одного из банков-партнеров через Систему Межведомственного Электронного взаимодействия (СМЭВ). Сервис идентифицирует заемщика по паспортным данным ИНН/СНИЛС в течение нескольких минут. Текущие конверсии идентификаций MandarinID находятся на исторически высоких уровнях — от 98 до 99,5%.
С помощью сервиса можно также проверить статус мобилизованного при предоставлении кредитных каникул военным и членам их семей. Он отличается максимальной конверсией в работе даже при недоступности государственных информационных систем.
В Mandarin реализован разнообразный функционал по предотвращению как внутреннего, так и внешнего фрода в финансовых компаниях. Из основного можно отметить гибкое управление лимитами выплат, двухфакторную идентификацию на ключевые действия, использование “Белых списков” IP адресов, а также продвинутый функционал управления правами пользователей в личном кабинете (более 20 прав для разных групп пользователей, например, разработчиков, финансовых работников и менеджеров).
Увеличивать количество займов и бесшовных дополнительных продаж
После привязки карты заемщика микрофинансовые компании могут выдавать средства на привязанную карту без необходимости каждый раз запрашивать карточные данные клиента или посещать офис. В Mandarin выплата на привязанную карту работает независимо от того, в каком проекте компании была сделана привязка. Она является сквозной по всем проектам, включая продажу дополнительных услуг или коллектинг. Таким образом, списание средств, например, за страховку происходит автоматически сразу после зачисления средств на карту заемщика.
Организовать выгодное и удобное погашение
Специально для микрофинансовых организаций на платформе Mandarin реализован канал приема платежей сard2account (AFT), который используется для погашения кредитов и займов. Он имеет льготную, пониженную ставку комиссии. В дополнение к AFT всегда используется стандартный терминал, для того чтобы благодаря интеллектуальной автоматической маршрутизации использовать наиболее выгодный для микрофинансовой компании вариант (AFT или ecom). Такая сбалансированная система позволяет достичь наивысшей конверсии в оплату с наименьшими затратами для компании, поскольку использование AFT терминала позволяет снизить затраты на прием платежей до 80%.
Благодаря сервису интерактивной оплаты на сайте или в приложении клиент может использовать привязанную карту и совершать оплату путем ввода только кода CVV. Поскольку некоторые банки блокируют операции автосписания (рекурренты) по своим картам, эта операция имеет значительно более высокую конверсию, чем стандартное автосписание.
Mandarin также предоставляет возможность оплаты с нескольких карт по одному займу. При этом по всем используемым картам можно настроить автосписания, тем самым существенно повысить конверсию в оплату.
Кроме того, все большей популярностью пользуется оплата при помощи Системы Быстрых Платежей (СБП). Ее основное преимущество — возможность оплаты по QR коду со счета в любой кредитно-финансовой организации без использования банковской карты.
Автоматизировать взыскание долгов
Mandarin позволяет микрофинансовым компаниям использовать автосписания с карт заемщиков даже при выдаче займов в офлайне. Если должник согласовал график погашения задолженности и внес первый платеж онлайн, либо привязал карту при получении займа (списание 1 рубля с последующим возвратом), его карта будет привязана в системе. Далее средства будут списываться автоматически, в том числе в случае наступления просрочки. Возможна настройка интеллектуальных сценариев автоматизированного коллектинга.
Сервис реализуется с помощью реккурентных платежей. Если клиент не соглашается на автосписания, ему можно отправлять готовые ссылки на оплату в удобном канале коммуникации (SMS, мессенджеры или e-mail) для оплаты в ходе телефонного разговора или после контакта с должником.
Оставьте заявку на подключение к сервисам.